Assurances

Une protection contre les risques et la tranquillité d'esprit : voilà ce qu'offrent les assurances. Comme nous ne savons jamais ce qui nous attend dans la vie, il est préférable de parer à diverses éventualités. Vous pouvez vous prémunir contre un grand nombre de risques : incendie, vol, maladie, collision, action en responsabilité civile, etc. Vous n'aurez peut-être jamais à présenter une demande d'indemnité à votre assureur, mais en cas de malheur, vos assurances vous aideront. Que devez-vous protéger?

L'essentiel :

  • Pour savoir de quels types d'assurances vous avez besoin, posez-vous les questions suivantes :
    • Est-ce que je possède une propriété?
    • Est-ce que j'ai des enfants?
    • Est-ce que j'ai un prêt hypothécaire?
    • Est-ce que j'ai une voiture?
    • Est-ce que je loue un appartement?
    • Pourrais-je pourvoir à ma propre subsistance si j'étais victime de la maladie ou d'un accident?
    • Est-ce que j'ai assez d'argent pour assurer l'indemnisation de quelqu'un que je pourrais blesser?
  • Si vous répondez par l'affirmative à l'une des questions qui précèdent, songez à prendre des assurances.
  • Assurance responsabilité locative : Avoir à remplacer des biens peut ajouter nettement à votre budget. En cas d'incendie, de vol ou d'autre sinistre, cette assurance vous aidera à acquitter les frais de remplacement.
  • Assurance voyage : Vous allez aux États-Unis, en Europe, en Asie? Songez à une assurance voyage à l'étranger pour vous protéger en cas de mésaventure en cours de déplacement. Cette assurance vous aidera à payer les soins médicaux d'urgence, vous indemnisera en cas de vol, vous aidera à rentrer chez vous si votre transporteur vous fait défaut ou vous permettra de remplacer des bagages égarés.
  • Assurance automobile : Un accident de voiture n'a rien d'agréable, mais si vous n'avez pas d'assurance, il a tout d'un cauchemar! Cette assurance vous protège contre les coûts qu'occasionne une collision ou un autre accident (votre voiture subit des dégâts) ou contre les dommages-intérêts en responsabilité (avec votre voiture, vous causez des dégâts à la voiture ou à d'autres biens d'une personne ou blessez celle-ci). Avant de vous procurer une automobile, voyez quels genres d'assurances sont obligatoires et disponibles dans votre province ou votre territoire.
  • Assurance-maladie et invalidité : Les Canadiens et les Canadiennes jouissent de la protection du régime public d'assurance-maladie, mais pas tous les actes médicaux y sont compris. Un régime complémentaire d'assurance-maladie peut étendre cette protection à la diversité de services et de médicaments qui vous sont accessibles. Une assurance en cas de maladie ou d'invalidité grave peut se révéler des plus importantes si, soudain, vous devenez incapable de travailler et de subvenir financièrement à vos besoins. L'assurance soins dentaires vous fera économiser s'il vous faut beaucoup de soins à la suite d'un accident.
  • Si vous êtes étudiant(e) à une école postsecondaire, voyez si vos frais d'études comprennent une garantie d'assurance en cas de maladie ou d'autres sinistres. Sachez ce qui est compris dans votre assurance et veillez à produire vos demandes d'indemnité!
  • Assurance habitation : Si vous avez une propriété, prenez des assurances contre l'incendie, l'inondation et le vol. De plus, l'assurance responsabilité vous protégera contre les risques de poursuites si quelqu'un subit un accident dans votre lieu d'habitation, du fait de vos gestes ou en raison de votre négligence.
  • Assurance prêt hypothécaire : D'ordinaire, les prêteurs exigent que l'acquéreur, d'une maison dont la mise de fonds est de moins de 20 % du prix d'achat, prenne une telle assurance. Dans ce cas, l'assureur réglera au prêteur le solde du prêt si vous décédez ou devenez incapable d'effectuer vos paiements.
  • Assurance-vie : On peut ne pas beaucoup penser à l'assurance-vie lorsqu'on est jeune et célibataire. Après tout, ne s'attend-on pas à jouir d'une certaine longévité? Toutefois, si vous avez des personnes à charge, comme des enfants, les prestations d'assurance-vie pourraient jouer un très grand rôle dans leurs moyens financiers si vous deviez mourir.
  • Assurance-dépôts : En règle générale, les institutions financières canadiennes sont à faible risque pour ceux et celles qui y détiennent des comptes. Vous pourriez néanmoins vouloir vérifier si votre banque ou votre société de fiducie est visée par la Société d'assurance-dépôts du Canada (SADC), qui garantit les dépôts à hauteur de 100 000 $ en cas de faillite bancaire.
  • Vous avez trois options pour vous procurer de l'assurance :
    • le courtier, qui traite avec un certain nombre d'assureurs et essaie de vous trouver la meilleure affaire;
    • l'agent, qui vend les polices d'un seul assureur; ou
    • l'assureur même, avec qui vous pouvez traiter en passant par un centre d'appels ou un site Web.

Sites Web utiles :